申请中信银行房抵贷有哪些注意事项?

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申请中信银行房抵贷有哪些注意事项?房抵贷和房贷仅仅一字之差,房贷和房抵贷的意思可是千差万别,从1年到30年不等。一般来说,银行系房产抵押类贷款的贷款期限是10年,做到30年的非常少,中信银行推出的房抵贷就是其中一例。 那么,申请中信银行房抵贷有哪些注意事项?

中信银行房抵贷是什么?

不久前,中信银行东莞分行针对客户家庭的核心资产,推出30年期“房抵贷”产品,该产品具有贷款额度高、授信期限长、贷款用途广等特点,有效满足消费者按揭买房、购车、装修、教育、医疗、旅游等家庭生活用途及个人经营用途,为客户贴心打造一站式“综合金融服务”。 中信银行房抵贷怎么申请? 据悉,中信银行“房抵贷”是指客户将其名下的自有房产以最高额抵押的形式向银行申请综合授信额度,满足家庭消费和经营用途的个人贷款业务。

房贷和房抵贷有什么区别?

房贷,也被称为住房抵押贷款,是指借款人以自有或者第三者的物业作为抵押。并以稳定的收入分期向银行还本付息,而在未还清本息之前,用其产权证向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。

那么“房抵贷”呢,也就是二次抵押贷款,是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押,向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。贷款用途为消费经验,包括买车、装修、教育、医疗、旅游等用途,不能用于买房。

所以,二者主要有以下几点主要差别:

1、当事人不同

根据定义我们可以知道,住房抵押贷款是发生在按揭收益人(银行)、按揭人(买方)、第三人(开发商/二手房业主)三方之间的,是一种围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。在这个交易的过程中,开发商在担任的是中间人或者担保人的角色。在申请贷款时,还需要有评估公司、房屋抵押担保公司的参与。

抵押关系中,若债务人即抵押人,则只有两个法律关系主体即抵押权人(银行)和抵押人(购房者),是一项单纯的以物换钱行为,不需要担保人,要比按揭简单许多。

2、所需资料和流程

住房抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押,或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。也就是说,申请贷款时,贷款人需要取得不动产证,提供首付款证明、购房合同等材料,与银行签订借贷合同。

而办理二次抵押贷款时,借款人需要提供房产证国有土地证、贷款用途等材料与银行签订借贷合同。

3、所有权是否转移

住房抵押贷款是以所购住房财产作为抵押或质押。也就是说,如果出现不能支付月供款即房贷的情况,那么银行会起诉到法院,法院会查封你的房产进行拍卖,强制一次还清所有贷款。

而二次抵押贷款时,购房人虽然将自己名下的房屋作为抵押物,抵押给银行,从而获得银行的贷款,但房屋的产权仍在贷款人手中,银行只是拥有了房屋的抵押权,无权随意处置房屋,也从来没有拥有过房屋的产权。

4、贷款用途不同

住房抵押贷款,顾名思义,就是通过将原本属于贷款人的房屋所有权暂时转移给银行,作为贷款的担保,从而获得银行放款。通过贷款人每月偿还一定的月供,当最终还完全部贷款和利息之后,再将房屋产权从银行拿回,从而拥有独立的房屋产权。简单来说,就是为了买房。

二次按揭贷款则是指借款人以房产抵押为担保,向银行申请一次性或循环使用的贷款。贷款用途仅限于消费或经营。如果贷款用途为消费,就包括买车、装修、教育、医疗、旅游等用途,但是不能用于买房。

5、贷款利率不同

住房抵押贷款属于商业贷款。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。一般来说,利率都是执行人民银行规定的基准利率(目前是4.90%),但是今年贷款收紧,房贷利率一直在上浮,目前郑州大部分银行执行的房贷利率,在基准利率的基础上上浮了10%-20%。

而二次抵押贷款的贷款利率一般都会在原利率的基础上上浮,且上浮的幅度较大。

6、贷款年限不同

我们都知道,申请房贷时,银行会对贷款人的还贷能力的评估,一般最长贷款年限为30年,不过这会受一些因素的影响,比如还款人的年龄、工作年限、还款能力等,还会出现银行不放贷的可能。

而二次抵押贷款的贷款期限一般为5-10年,而且只要有抵押物,抵押物的存在合理合法,一般很少会有银行单位不放款。

以上内容就是申请中信银行房抵贷有哪些注意事项的相关信息,通过上面的文章我们可以大致了解到,房抵贷同房贷不同之处在于贷款年限、贷款利率、贷款用途、所需资料和流程以及一些基本资料,更多房贷信息可以在网贷资讯中进行了解。