如何分账户进行资金管理?

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所属分类:投资理财

喜欢买买买,还完信用卡还完房贷根本存不下钱,钱永远不够用,想要好好理财又不知道如何起步?今天金豆就来说说在无法快速增长职务性收入的情况下,年轻人如何在不降低自己生活标准的前提下,用好自己的现金流,获得第一笔理财资金。经济学中有一个原理叫做“棘轮效应”。大致意思是消费习惯是不可逆的,人们易于随收入的提高增加消费,而不易随收入降低减少消费。这也就是为什么你明明收入增加了,却还是觉得钱不够花的原因。下面跟大家分享一个小窍门:用分账户法来为自己量身定制储蓄计划。假设每个月的工资收入为1W,那么……




一、建立至少5个账户


每个月工资一到手,就将工资按顺序存入5个账户。这些账户不一定要是银行账户,银行卡、支付宝、微信理财通、安全的货币基金等都可以。但要注意的是,这5个账户的钱都有固定用处,不能相互挪用。


二、每个账户的不同用处


账户1:固定开支账户。首先把3000元转到第一个固定开支账户:这个账户一般是张银行卡,主要存房贷(房租)、生活费、水电费和其他每月必须要花的钱。可以和相应收费部门绑定,比如贷款、水电费到期自动从此账户扣款即可。这个账户也就是每个月必须要花的钱,是固定的,按照你平时的额度存就可以。


账户2:储蓄投资账户。接着把工资的20%——2000元存入第二个储蓄投资账户:可以是银行卡,或者余额宝、一个基金定投账户,关键是安全。这个账户必须在解决第一账户的资金后马上存入,算是一种强迫储蓄。然后再由这个账户继续分散绑定股票、基金及其他一些理财平台。这个储蓄投资账户基本就是第一桶金的主要来源之一了。


账户3:不定期花销账户。之后将2500元存入账户3——不定期花销账户。不定期花销包括物业费600元、人情费800元、衣物费500元等等。这个账户最好不要是银行卡,可以选择余额宝或者微信理财通,利息比银行稍微高一点。因为这个账户里的钱是今后肯定要用的,但这个月还不急或用不着。所以先存入这个账户,可以随时按需取用,而且说不定还能赚一年利息。


账户4:零用钱账户。经过分账后,工资卡里还剩下2500元,工资卡就可以作为零用钱账户,当然也可以是支付宝、微信钱包或者直接现金,使用起来方便就行。


账户5:负债账户。负债账户可以分为优质负债和常规透支。最常见的优质负债是信用卡债务,它其实是一种无息短期贷款,作用体现在理财的一个重要理念上,那就是让钱生钱,不要让钱闲置下来。如果你的零用钱账户里有2000元以上的现金,而恰好又需要买一个2000元的东西,此时就可以选择刷卡而不是直接付款,区别在于刷完卡后,这2000元现金就能买一个月期的理财产品。那么这笔钱就是额外升值的,顺带还有信用卡积分、优惠活动等。要注意的是,每有一笔负债资产,你就要把账户4中的零花钱转到账户5中去以备还款,一旦账户4中的零花钱没了,你就别带信用卡上街了。


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