企业转手 老板如何富足养老

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所属分类:投资理财

徐先生今年刚满55岁,是江苏一名民营企业业主。15年前,他与太太从安徽来到江苏创业,白手起家开起了一家纺织厂,而才满10岁的儿子则留在安徽老家上小学四年级。通过多年努力,徐先生和太太的“夫妻档”纺织厂规模越做越大,儿子也以优异的高考成绩考入名牌大学,真可谓是双喜临门。 “我们本来打算等儿子本科毕业后送他出国读商科,也好将来替我们管理企业,没想到他一点都不愿意。”徐先生说,当他和儿子沟通,希望他出国留学、继承家业时,儿子表示毫无兴趣,他只想做一些电子信息方面技术研发的工作,并不打算接手经营纺织企业。 这对于徐先生夫妇来说打击可不小。不仅仅是因为年龄增长让他们对很多事情感觉力不从心,更因为他们对企业经营、家庭理财新闻了解不多。

近两年来,随着全球经济的“降温”,国际出口影响较大、原材料、劳动力成本不断上涨,使得工厂利润下滑严重。在这种特殊情况下,夫妻俩不得不做出转让企业的决定。 经营波动大,工薪较稳定 因为是家族企业,盈亏需要自负。经营较好时,徐先生的企业一年净利润可以达到100多万元,情况较差时,只能赚二三十万元。最近五六年平均下来,每年利润约50多万元。 根据这一水平,无论经营状况如何,徐先生和太太平均每月都会从企业领取45000元的工资奖金,加上儿子的6000元薪水,每月家庭收入为51000元。每月家庭的基本开支约8000元,娱乐、购物等花费10000元,两辆轿车每月的养车费5000元。这样,家庭月结余约为28000元。考虑到要为企业准备充足的备用金,夫妻俩一般只是把月结余留在活期账户。 此外,年底能够从厂里拿到大概20万元的分红,在扣除2万元车险保费后,可结余18万元。 股市亏损,房市赚钱 2007年,看着身边不少朋友投身股市,徐先生和太太也动了心,没怎么犹豫便拿出200万元打算大展拳脚,不想结果却事与愿违。在市值跌至140万元时,两人只能草草收场。虽然目前这笔资金仍在股市账户中,但夫妻俩却很少操作,谨慎了许多,每年股市账户的波动并不大。 与股市相比,参与楼市倒让徐先生夫妇赚了一笔。两人以300万元买下的两套房产,目前其中一套市值200万元,另一套市值280万元,自住别墅也从400万元升值至600万元。 除以上资产外,两辆奔驰车市值约100万元、活期存款有120万元、定期存款50万元,以及一些黄金饰品、收藏品等。家庭无任何负债。 企业转让后巨额财富如何规划 尽管物质条件已经相当丰富,但随着年龄的增长,夫妻俩越来越担心家族企业后继无人的问题。经过多次交谈,儿子始终不愿接管企业。夫妻俩也不想一辈子为了事业奔波,希望晚年能够享享清福,所以决定把家族企业转手给别人。 经过核算,企业价值约1400万元。初步确定由受让方首期支付徐先生1000万元现金,剩下的400万元分两年,每年各200万元还清。 眼看自己和太太即将“退休”,失去稳定的经济来源,同时又多了一笔巨额现金资产,徐先生有些无所适从了。他希望通过资金的合理运用,保证夫妻俩富足养老。由于两人都没有医保,因此他们必须为未来准备充足的“健康基金”。此外,他们还想着为儿子准备一套婚房,是用目前已有的投资房,还是另外购房尚不确定。而投资方面是否应该加强也心存犹豫,毕竟股市“阴影”犹在,他们不想再次承受过高风险。

“富一代”面临退休,要面对收入来源的突然消失,要面对如何处理巨额企业转让资产的难题,更需要细心打理方能乐享晚年。 稳健理财实现富足退休 希财认为,目前徐先生家庭需要达成的理财和生活目标主要有如下三点:

(1)通过合理配置,安心投资,乐享晚年,富足养老;

(2)需要准备充足的健康基金;