事业单位退休夫妇怎么理财:债券+基金+保险

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所属分类:投资理财

吕夫妇二人有一套房自住,还有一套早期的公司福利房目前正出租,每月收租金2500元。两人有一个儿子已经工作,每月会给两位老人1500元生活费。吕先生夫妻俩每月生活花销约4000元,无其他大件开销。两人有存款约50万元,购买过吕先生的重疾险一份、吕太太的意外险一份,每年保费开销10000元。 【理财建议】事业单位退休夫妇如何理财? 因吕先生在事业单位就职,退休后按照30年工龄计算,可发放85%的退休工资即每月4800元,一年约58000元。而吕先生夫妻俩每月支出4000元,加上每年保费10000元,一年支出约为58000元。这样在不考虑通货膨胀和工资增长的情况下,吕先生退休后,其本人的退休工资可正常维持夫妻俩的现有生活水平。同时两人还有存款约50万元,因此在养老需求上,夫妻俩完全可以维持或是过上更好的晚年生活,如换套更好的房子,每年外出旅游一次甚至更多,以提高生活品质。 吕先生夫妻俩现每月收入可达13500元,一年就是162000元。减去支出58000元,可知在吕先生退休前这5年,每年可结余104000元。两人还有存款约50万元,即使按照1年定期存款上浮到顶3.3%计算,每年也只有1.65万元的利息收益。而现在的货币市场也延续了年初以来的下降趋势,市场上大部分的中低风险理财产品也都降到了年化利率5%左右。 在货币市场低迷的时候,吕先生可考虑将存款40万元配置于中。如南方基金旗下的南方稳利,一年定期开放型债券基金今年来年化收益高达8.44%,吕先生可在民生银行各网点购买。该款基金封闭期一年,适合长期不会动用资金的客户进行。 吕先生的另外10万元存款可配置于中段期的稳健型银行理财产品中,用来满足高收益和便捷性两方面的需求,以备不时之需。现在各银行均有推出自己的稳健型理财产品,可满足吕先生此方面的需求。 夫妻俩每年结余的10万元左右,可将8万元存放于每日灵活支取的银行理财中。民生银行“如意宝”对接汇添富和民生加银的两款是不错的选择。这类产品可以为吕先生提供日常资金流动性,是活期存款的良好替代品。 最后剩下的2万元可以再为吕太太购买一份重疾险,保额以20万元为宜,如吕先生的重疾险保额未到20万元,也可进行加保。而且现在市场上的重疾险一般都会有搭配意外险,可一并购买,免除夫妻俩的意外之忧。