老年人如何做好理财规划

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老年人如何做好理财规划?现如今,投资理财已经不再是年轻人的事情,许多老年人也开始加入投资理财的大军中来,由于中国人口老龄化趋势不断加大,越来越多的老人进入老年阶段,老年人作为理财市场上的弱势群体,自我辨别意识不断下降,容易盲目购买一些超过自身风险承受能力的理财产品。那么,对于老年人该如何做好合理的理财规划呢?哪些保险产品需购买呢?

销售误导,是金融理财产品市场遭投诉最为普遍的一种情况,其中老年人群体占较大比例。理财专家建议,退休老人理财,应优先考虑投资安全,防范风险,以稳妥收益为主。从目前理财产品风险收益特征来看,国债、定期存款、货币基金和保障性保险产品,比较适合老年人理财群体。

58岁的文女士向媒体曝料,5年前她去银行网点办理存款手续,被推荐购买了某保险公司的投连险产品。“当时银行代销保险非常流行,我对保险基本不了解,只是听销售人员讲,他们这款产品的收益比五年期定存要高,还有保险功能。”心动的文女士最终决定把之前分别存在两家银行的40万元到期存款,平均分成两份投保,一份投保给自己,一份投保给丈夫。2021年,五年期满,当文女士决定将钱拿回来时,银行柜台人员却告诉她,两份保险最终只剩16万元,资产价值不仅没有增值,反而缩水了一多半。

文女士这种情况,在基金、银行等理财领域,也时有发生。风险意识的缺失,是导致理财者容易被诱导购买的主要原因。理财经理介绍,投连险“投资账户”中资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动,所以客户在享受专家理财好处的同时,一般也将面临较大的投资风险。

退休老人进入晚年的年龄状况和相对有限的工资收入,决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。如何既能让资产保值增值,同时又能保证生活的充实和思想的愉悦,选对适合自身经济能力和风险承受能力的理财产品至关重要。相关理财专家介绍,当下老年人理财大多以稳健为主,有些老年人宁可收益不高,但绝对不能亏本。因此,他建议老年人不妨优先考虑国债和定期存款。

老人理财方式有哪些

老人理财方式有哪些?随着人们生活水平的提高,老年人的生活也逐渐走向富裕,不少老人不满足与现状,开始了投资理财的准备,那么适合老年人的投资理财方式有哪些可供选择呢?
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国债具有操作方法简单便捷、利率较高、不征收利息税、变现能力强、投资风险低等优点。2021年凭证式(一期)国债3月10日~19日发行,3年期和5年期国债票面年利率分别为5%和5.41%。“以1万元投资为例,购买3年期和5年期国债,到期可分别得到利息1500元和2705元,与办理相同期限的存款相比,可分别多得利息97.5元和92.5元。”理财专家说。此外,伴随着各家银行利率的上浮,对于老年人来说,定期存款也是不错的选择。

此外,对于风险承受能力较低的老年人而言,货币基金也是一种不错的选择。据理财专家介绍,比如存款利息收入要缴纳20%的利息税,持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策;银行定期储蓄在储户急需用钱时,往往不能及时取回,货币基金则可以在工作日随时申购、赎回;定期存款一旦提前取出只能按照活期利率来计算,货币基金则不同,存10个月就有10个月的收益。同时,货币基金的收益率也高于1年期定期存款。

除了要尽可能使自身资产保值增值之外,由于老年人发生风险的概率远大于年轻人,保险专家建议老年人如果满足购买条件,不妨适当配置一些保障性的保险产品,如意外保险、医疗保险等。保险专家提醒老年人,购买保险越早越好,在购买养老保险时,要留心养老金的领取方式,比如在投保人开始领取养老金后,养老金每隔一段时间按一定增幅递增,可在一定程度上帮助抵御通货膨胀。“分红性的保险则不建议老年人购买,此类产品交费时间长,而且资金是冻结的,不适合老年人购买。”专家特别强调。

老年人投保寿险产品最好在50岁之前。因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高,在这种情况下,老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象,即投保人交费期满后,所交纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。

以上就是关于老年人如何做好理财规划的详细介绍,希望以上信息可以对您有所帮助,网贷ABC网贷ABC小编认为,对于老年人需要购买保险产品或者进行理财规划,最好在家人的陪同下购买。